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銀行年末流動性調查:大行淡定跨年 中小行殷勤攬儲

2020年12月14日 07:55
作者:張玉潔 歐陽劍環
來源: 中國證券報
編輯:東方財富網

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  當前正是銀行年末沖刺、備戰來年“開門紅”的關鍵時期。中國證券報記者近期調研了多家銀行,整體來看,在負債成本、資本充足率方面具備優勢的大銀行大多可以“淡定”跨年。相對而言,中小銀行無論是在線上存單發行、線下同業存款,還是在傳統存款方面,都面臨一定壓力,規模越小的銀行壓力相對越大。

  資產端:完成全年放貸任務信貸結構持續改善

  根據記者調查,在金融支持實體經濟的指導思想下,銀行普遍加大對實體經濟的信貸投放力度,其中普惠金融型小微企業貸款增量突出。

  多家銀行相關負責人對記者表示,已經完成年度信貸投放任務,對公尤其是普惠型小微企業信貸利率水平顯著下降。隨著經濟進一步復蘇,信貸結構持續改善。

  近期披露的社融數據顯示,11月人民幣貸款增加1.43萬億元,同比多增456億元,消費和對公中長期貸款成主要增長點。

  某銀行浙江二級分行行長表示,信貸增量方面,該行在9月末即完成年初制定的160億元信貸增量目標,普惠型小微企業貸款也超額完成,增幅超過40%,綠色信貸、戰略新興貸款均提前完成全年計劃。

  某城商行負責人告訴記者,該行不斷加大對實體經濟支持力度,截至11月末,今年以來貸款增量近300億元,較年初增長逾20%。其中,普惠型小微企業貸款增量逾50億元,增速高于其它各項貸款,實現了“兩增兩控”。

  某股份制大銀行北方某省分行行長對記者表示,該行已經完成了全年信貸投放任務,目前該行信貸利率水平較以往明顯下降,尤其是普惠型小微企業貸款利率

  對公業務尤其是普惠型小微業務減費讓利會影響銀行的利潤水平。因此,利潤水平相對較高的零售業務成為各家機構的發力重點。

  三季度以來,隨著我國經濟增速回升,銀行零售業務資產質量有所改善,不少銀行抓住這一時機搶收零售業務。前述城商行負責人對記者表示,該行將零售業務作為未來利潤和負債的重要來源,信用卡、消費信貸成為重要業務增長點。

  負債端:中小銀行壓力增加嚴盯高成本負債

  年底一般是銀行“攬儲”大戰硝煙四起之時。

  多家銀行高管表示,為了給來年工作開一個好頭,近期都在積極開展儲蓄業務。記者還實地探訪了北京多個銀行網點,據銀行工作人員透露,監管層密切關注銀行實際業務中的存款利率水平,各家銀行都比較謹慎,針對個人儲戶主要推薦大額存單和三年期定存,利率整體來看較往年變動不大。備受關注的結構性存款壓降方面,由于12月壓降規模有所降低,部分銀行負債壓力或有所改善。

  目前來看,同業存單凈融資額不斷走低,截至12月13日,本月同業存單凈融資規模為-7270.20億元。

  中信證券研究所副所長明明表示,同業存單凈融資額發生變化,反映的是銀行負債端資金短缺問題有所緩解,但中小銀行仍然面臨較大壓力。中小型銀行攬儲能力明顯弱于大銀行,對長期限同業存單需求更強,發行量居高不下。此外,同業存單凈融資額走低,主要系存單到期規模較大,需要通過新發填補缺口。預計未來同業存單整體存量趨于穩定,凈融資額難以大幅增高。

  目前市場普遍認為,更加依賴同業存單的部分股份制銀行受到的影響更大,城商行和農商行情況則有所分化。分區域來看,東南沿海省份受影響較小,四川、內蒙古、山東地區的銀行壓力相對更大一些。

  有溫州地區農商行行長對記者表示,銀行負債情況主要取決于當地經濟發展水平,溫州居民可支配收入較高,該行區域網點優勢明顯,存款業務并未受到太大影響。

  有城商行高管表示,在負債方面,該行持續加大個人存款營銷,存款在負債總額中占比保持較高水平。截至11月末,存款余額較年初實現兩位數增長,存款在負債中占比進一步提升至77%。同業負債余額和占比均實現下降。

  展望:資本補充需求仍急迫

  展望2021年,多位接受采訪的銀行人士指出,預計2021年金融支持實體經濟的基調不改,在此基礎上,不排除凈息差繼續收窄。同時,銀行資本補充壓力猶存,2021年銀行通過合理利潤補充資本變得更為重要,預計資本補充需求將明顯增加(主要是債務類融資)。

  前述股份制銀行北方某省分行行長表示,目前該行貸款業務規模已經受到資本充足水平的制約,預計2021年該行需要補充資本金。

  光大證券金融業首席分析師王一峰認為,在經濟逐步復蘇以及信用環境邊際收斂的背景下,明年信貸供求矛盾有所加劇,令市場擔憂信貸利率存在上行壓力。日前發布的《2020年第三季度中國貨幣政策執行報告》強調,“繼續強調釋放改革促進降低貸款利率的潛力,綜合施策推動社會融資成本明顯下降”,進一步引導貸款利率下行。目前,盡管貸款基礎利率維持不變,但宏觀審慎評估體系(MPA)考核機制仍將發揮作用,后續貸款利率仍有小幅下行空間。

  展望明年,王一峰指出,疫情后銀行資產質量壓力或進一步顯現,不良處置壓力依然較大,資本補充任重道遠。在此情況下,加強負債成本管控,維持存貸利差和凈利息收益率(NIM)大體穩定,是化解金融風險、保持金融體系穩定的關鍵所在。建議繼續強調利率自律機制,對創新存款、網絡存款等變相突破自律機制的產品維持從嚴監管態勢,防范中小銀行推高存款成本和自身流動性風險。

(文章來源:中國證券報)

(責任編輯:DF052)

 
 
 
 

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